兩會專刊|九三學社界別提案選登二十：關于構筑公眾金融基礎知識教育長效機制的提案
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公眾金融基礎知識教育是防范和化解金融風險的重要方面，也是我國金融治理體系建設中的“短板”。當前，金融產品覆蓋面越來越廣，但廣大群眾金融知識有限，投資理財和借貸均面臨“選擇困難”，特別是高風險的互聯網金融教育存在較大盲區，一些低收入群體、老年人和青年學生更易受詐騙或誘騙。近年現金貸、套路貸、校園貸雖幾經整治，但仍讓不少人尤其是年輕人深陷泥潭，有的機構通過各種手段暴力催收，誘發諸多不穩定因素。多年來，金融監管部門和金融機構分別開展了投資者教育工作，包括：每年“金融知識進萬家”活動，按照確定的主題集中宣傳；各地方金融管理部門在居民社區進行打擊非法集資集中宣傳；金融機構在營業網點貼海報、擺折頁等“傳統式”宣傳，“公益+產品推介”的組合式宣傳；金融機構在網站發布《投資者適當性管理辦法》，在客戶購買產品時進行風險提示，等等。但仍有一些不足。
一是教育整體性、系統性須強化。一方面，受嚴格監管的金融機構產品和風險揭示比較規范，并按照監管要求開展相關投資者教育，而未納入監管體系的“非常規”金融活動，投資門檻低、揭示風險不充分，甚至隱藏詐騙等風險。另一方面，“分業宣傳教育”難以形成有機整體，教育渠道相互隔離，無法適應金融基礎知識教育長期性、綜合性特點。
二是受眾覆蓋面較低、不夠精準。現行金融知識宣傳或投資者教育的受眾一部分是到金融機構辦理業務的客戶，一部分是集中宣傳活動中路過的居民或學生。此類宣傳活動缺乏特定對象，未能針對不同年齡、文化程度的群眾進行精準宣傳。
三是宣傳教育效果評價不到位。當前金融知識宣傳工作效果評價往往重數量，看重開展宣傳次數、發放資料數、受眾人數等數據，對受眾的接受程度、理解程度以及受教育后經濟行為是否發生改變等實際效果，尚未充分有效評估，難以有針對性地改進策略和方式。
為此，建議：
一、完善金融基礎知識教育制度體系。一是建立人民銀行牽頭，教育、公安、金融等部門和金融機構共同參與的公眾金融知識教育體系。制定央地協同的多區域、多層級金融知識普及工作計劃，按明確的任務書、時間表有序推進。二是推進金融基礎知識納入國民教育體系，以學生帶動家庭和社會。積累一定經驗后，由教育部門、金融機構組織力量，編纂適用不同學齡人群的教材，或將相關內容納入“品德與社會”等方面課程，并做好教師培訓。大專院校在當前“金融知識進校園”基礎上設立金融知識普及選修課程，促進青年學生提升金融素養、改善金融行為。
二、優化金融基礎知識宣傳體系。一是在大中城市依托現有資源建設“體驗式”金融知識普及教育基地，開辟金融知識宣傳區、金融文化走廊以及金融知識教育宣講室，舉辦風險案例展覽，開展金融知識講座。二是在社區圖書館開辟專門金融知識普及區，擺放書籍、宣傳冊及案例集等，推廣金融知識普及、風險防范等方面的微信公眾號。三是利用電視廣播、戶外電子屏、公益宣傳櫥窗及地鐵、公交站、部分施工工地圍墻等開展公益宣傳。四是發揮新媒體互動性強、參與度高的優勢，推動互聯網金融知識普及宣傳常態化、持續化。采用短視頻、網絡短劇等形式，制作非法集資、金融詐騙、民間借貸糾紛等金融風險案例，通過微信公眾號等途徑推送，或借助網絡社交媒體中有影響力的公眾人物官方賬號，普及金融知識、風險防范和維權經驗。
三、建立科學評價體系。建立標準化金融基礎知識宣傳教育有效性評估體系，定期開展金融知識普及教育效果評價，對各類金融宣傳教育項目有效性進行跟蹤調查、評價和反饋，并及時改進，提升金融基礎知識教育的有效性。（擬提交全國政協十三屆三次會議）