全國人大代表，九三學社中央常委，九三學社中央社會服務部部長徐國權
普恵金融是國家幫扶小微企業健康發展，推動大眾創業、萬眾創新，助推經濟發展方式轉型升級，推動金融業高質量發展，增進社會公平、促進社會和諧的一項重要政策，是實現“六穩”“六保”的一項重大舉措。小微企業扎根基層，是經濟建設體系和社會保障的基礎層，服務于千家萬戶。為了使普惠金融政策能扎實有效地幫扶于小微企業，切實解決生產經營中現金流困難的問題，我們必須嚴防普惠金融資金出現脫實就虛的現象，以避免系統性金融風險的發生。
一、存在的問題
1.當前普惠金融的貸款制度存在著缺陷。一年一貸，同時缺乏對貸款資金使用的有效監管手段，極易導致大量普惠金融資金由實體經濟流向消費領域、房地產和虛擬經濟領域，使普惠金融資金無法真正實現幫扶小微企業、農民、城鎮低收入人群和殘疾人、老年人等特殊群體之目的，同時又有可能發生大量貸款逾期現象，引發系統性的金融風險，給銀行、國家造成重大損失。
2.當前小微企業融資環境還不理想。由于小微企業多且雜，銀行等金融機構也存在放貸成本高、效率低下、盈利能力弱等情況，而國家有關政策規定，亦遲遲得不到有效執行，或者有走過場現象，因此，在最后一公里，資金往往很難到位。
具體表現為：（1）融資渠道不暢。表現在做普惠金融的機構相對較少，而且缺少主動性和積極性，有應付行事的狀況。
（2）融資成本較高。往往體現不了政策優惠的初衷，存在增加小微企業的利息負擔的現象。
（3）放貸效率低。小微企業急需資金的時候，常常得不到及時的貸款，一旦上級下達指標任務后，又發生盲目放貸現象。
（4）對急需資金周轉的小微企業，往往得不到特事特辦，很難真正幫小微企業渡過難關。
二、解決問題的思路
改變現有普惠金融的貸款模式，讓普惠金融精準服務于產業鏈、供應鏈等各關鍵節點上的融資需求，使普惠金融與產業鏈、供應鏈高度融合，形成產融相結合的產業鏈、供應鏈新業態與新模式，以實現普惠金融貸款模式的轉型升級。
三、建議
1.積極鼓勵各商業銀行與專業供應鏈金融服務企業深度合作，把普惠金融資金以供應鏈金融貸款的形式精準服務于小微企業。在供應鏈金融貸款中，銀行與供應鏈金融服務企業各行其責，銀行主要負責提供資金，供應鏈金融服務企業側重負責資金使用場景的設計、服務，把貸款資金與供應鏈、產業鏈深度融合，確保資金使用在真實的交易場景，同時又確保資金的使用安全，保證國家普惠金融政策的有效落實。
2.建立普惠金融的監督管理機制。對普惠金融機構實行考核評估，統籌推進、安排部署普惠金融的創新發展。打造由各級政府主導的地方供應鏈金融服務中心，把銀行的普惠金融資金和各地供應鏈金融服務中心有效結合，并管住資金使用方向。即銀行負責提供普惠金融資金，實行差別化準入標準，擴大扺押品外延，創新發展信用貸款，運用互聯網金融，周到快捷方便地為小微企業融資，借助互聯網大數據和云計算等方式，確保普惠金融的高效運作，圍繞小微企業的全生命周期，打造線上金融產品體系建設。供應鏈金融服務中心負責評估普惠金融資金的使用，把普惠金融資金以供應鏈金融的形式精準服務于小微企業等，降低金融風險，提升普惠金融資金的使用效率。
責任編輯：肖家鑫